太套路： 住房租赁市场遭遇过度金融化

　　刚刚大学毕业来沪工作的租客曹畅(化名)最近遇到了麻烦。今年7月，曹畅和寓见资产管理(上海)有限公司(简称“寓见资产”)签订了一年的房屋租赁合同。但只过了两个多月，曹畅就被告知因为拖欠房租，他要马上搬离现在租住的“长租公寓”。更让他不解的是，他在完全不知情的情况下，办理了晋商银行总额1万多、期限一年的信用贷款。目前还有上万元的贷款没还。如果逾期不还，他的征信记录就会受到影响，以后想贷款买房的时候可能会遇到麻烦。

　　这一切要从他签订的租房合同，以及长租公寓运营方“寓见公寓”的运营模式说起。

　　在被告知拖欠房租、要求搬离寓见公寓后，曹畅想起来要查一下自己的征信记录。这一查让他大吃一惊：他已经办理了晋商银行的一年期信用贷款，总额1万多元。

　　和众多租户联系过以后，曹畅惊呆了：租户的信用信息被“打包”给了不同银行，除了晋商银行，还有徽商银行等，分别办理了无抵押信用贷款，期限大多为一年。但这些信用贷款并没有放给租客个人，而是放给了寓见公寓。截至10月31日，寓见公寓租客QQ维权总群已超过2000人。

　　此时，寓见公寓的运作模式才得以浮出水面：寓见公寓从房东处整租房屋5年。通过“元宝e家”等第三方公司套取客户信息、套取银行贷款，分期支付给房东。此外，有部分租客反映，寓见公寓提前收取了租客一年以上的房租，但仍旧分期支付给房东。从银行套取的贷款和房客预支的房租这两部分加起来，有大量资金沉淀在寓见公寓。

　　“租金贷”是长租公寓加杠杆的一大利器。银行、消费金融公司等在“租购并举”的号召下涌入，为长租公寓各参与主体提供场景金融服务。“租金贷”因此应运而生，其模式是租客在和长租公寓签约时，金融机构或第三方财富公司替租客支付全年甚至两年的房租，提前将租金预付给长租公寓，而租客则须向该金融机构按月清还租房贷款。

　　但在实际操作中，不少租客是在不知情的情况下使用了租金贷产品。在实际获得贷款后，长租公寓方违规动用资金池，将该部分资金投入于争抢房源的竞争中，甚至挪作他用。

　　对此，华东政法大学陈岱松教授指出，离开了以主营业务收益为主要盈利来源的创新都存在很大风险。一系列长租公寓破产、跑路给市场和政府提了个醒，有必要尽快导入相应的政策法规，对其进行严格监管，尤其要避免长租公寓运营和金融链条发生明显的对接，以便控制金融风险，控制整个行业的不良取向。

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