8个你会遇到的公积金问题

       不管房价趋势如何，楼市政策如何，人们买房的热情都不见退却。据统计，几乎95%的人都会通过贷款的方式买房，贷款买房给购房者带来的便利不言而喻，而且还有好政策：住房公积金贷款。

　　公积金是“五险一金”里的“一金”，可以说是我们的额外工资，关系着我们的生活，最熟悉的莫过于房贷了，下面大家一起来涨知识吧。

      小编就来和大家详细介绍一下

　　你会遇到的8个关于住房公积金贷款问题

　　Q1：公积金贷款利率，会随着基准利率变化而变化吗？

　　A：公积金贷款利率会随基准利率变化，目前执行的住房公积金贷款基准利率是2015年10月24日调整并实施的：

　　五年以上公积金贷款年利率3.25%；

　　五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%。

　　需要注意的是：首套和二套房的公积金贷款利率不同：

　　购买首套住房的，贷款利率为住房公积金贷款基准利率；

　　购买第二套改善型住房的，贷款利率上浮至住房公积金贷款基准利率的1.1倍。

　　Q2：组合贷款和纯商贷，比较起来各有什么优势？

　　A：组合贷款的话，公积金部分利率（5年以上基础利率为3.25%）要比商业贷款（5年以上基础利率为4.9%）低很多，总共要支付的利息就比纯商贷少，能够节省购房成本；再加上公积金由单位和个人共同缴纳，各支付50%，即50%的贷款由单位分担。此外，还可使用公积金余额对冲还贷，能够减轻购房者的还贷压力。

　　但公积金的贷款年限通常没有商贷多，这样的话纯商贷因为贷款年限长，月还款额会比组合贷少些。

　　Q3：买二手房，但每月还款能力有限，公积金最多贷多少年？

　　A：根据现行政策，对于使用公积金贷款购买二手房的贷款年限有以下规定：

　　?如果二手房房龄低于5年（含），公积金贷款最长期限不超过30年；

　　?如二手房房龄为6年至19年，公积金贷款最长期限不超过35年与房龄之差；

　　?如二手房房龄超过20年（含），公积金贷款最长期限不超过15年；

　　此外，公积金贷款最长期限均不超过借款人法定离退休年龄后5年。

　　（网络配图）

　　Q4：新房和二手房贷款额有区别吗？二手房最多能贷多少？

　　A：公积金贷款额度与购买新房还是二手房无关，但贷款额度都有上限要求，其上限由以下4个条件来确定，这4个条件计算出的最小值就是贷款人最高可贷金额：

　　?不高于按照借款人和共同借款人住房公积金账户存储余额之和的倍数（住房公积金余额的30倍，补充住房公积金余额的10倍）确定的贷款限额；

　　?不高于扣除规定比例首付款资金后剩余的房屋总价款；

　　?不高于按照借款人和共同借款人共同还款能力确定的贷款限额；

　　?不高于本市家庭或者个人最高贷款限额，如下表所示（单位：元）。

　　Q5：请问单位交公积金多少时间，自己买房可用公积金贷款？

　　A：如果是单位缴存住房公积金的借款人，需要在申请贷款前6个月连续正常缴存住房公积金，才可以使用住房公积金贷款买房。

　　Q6：现在二手房纯公积金贷款，购房周期及放款需要多久？

　　A：购房周期在一个月左右，办理公积金放款的时间为15天左右。如果贷款申请资料齐全，审核时限不超过10个工作日；符合贷款发放条件的，受理机构收到《房地产抵押权登记证明》后放款时限不超过5个工作日。

　　Q7：公积金是不是只能贷款一次？

　　A：如果使用过1次公积金贷款，只需将之前的贷款结清，二套房改善型住房即可再使用公积金贷款。不过想要贷足50万的最高个人贷款额度，则还需满足公积金余额大于16667元，和有补充公积金这两个条件。而己经有过2次贷款记录的就不能再使用公积金贷款了。

　　Q8：公积金可以用于装修吗？

　　A：公积金除了可用于购买住房，如果借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务，公积金还可用于建造、翻建、大修具有所有权的自住住房。但普通的房屋装修并不能使用公积金支付。

　　公积金贷款流程是什么：

　　1、咨询，领取申请表

　　由房屋买卖双方及配偶共同办理，持卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》两证原件，以及户口薄、身份证和结婚证原件，到市资金中心进行预登记，领取《公积金贷款申请表》。

　　2、借款人向市资金管理中心提交以下贷款所需资料

　　（1）公积金贷款申请表；

　　（2）公积金缴存证明（或住房公积金对账簿）及经济收入证明；

　　（3）所购房屋的评估报告书；

　　（4）买卖双方签定的《存量房购房合同》；

　　（5）原卖方名下的《房屋所有权证》及《国有土地使用证》（原件及复印件）；

　　（6）夫妻双方身份证、户口薄、婚姻证明（原件及复印件）。

　　3、受理审批

　　市资金中心受理借款申请人资料，审批确定贷款额度及年限。

　　4、交易过户

　　房屋买卖双方到房产局及土地局办理“两证”交易过户手续。

　　5、签订合同

　　借款人持已办理交易过户的“两证”及契税完税发票（原件及复印件）到市资金中心，由市资金中心出具贷款承诺书到指定银行签订《借款合同》、《抵押合同》等贷款文件，卖方在贷款银行开立存款专户。

      6、办理抵押

　　借款人到房产局办理抵押房屋登记并领取《房屋他项权证》。

　　7、发放贷款

　　贷款手续全部办妥后，由市资金中心将贷款资金通过银行直接划转到卖房方已开立的存款专户内。

　　8、按月还款

　　借款人按借款合同约定按月偿还贷款本息，直至贷款全部还清。

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